Cambiare auto senza stress: le migliori possibilità di finanziamento

Pochi possono davvero permettersi di cambiare auto nel momento in cui la vecchia vettura comincia a non andare più bene come una volta.

Chi non ha a disposizione fondi per valutare l’acquisto di una macchina nuova o di un buon usato sa di poter richiedere un finanziamento. Ma prima di gettarsi a capofitto nella richiesta di un prestito è sempre bene affrontare qualche questione importante.

La prima cosa da fare è essere onesti con sé stessi. Il finanziamento è un impegno e bisogna essere in grado di sopportarne, sotto ogni punto di vista, il peso. Bisogna quindi capire quanto ci si può davvero permettere di pagare mensilmente, senza che le rate compromettano la possibilità di affrontare altre spese importanti per vivere in modo dignitoso.

A questo punto ci si deve informare. Per cambiare auto non esiste una sola possibilità di finanziamento: ci sono vari strumenti di credito a disposizione dei richiedenti. Si va dal prestito personale al leasing, dalla cessione del quinto al finanziamento al tramite finanziaria o concessionario. E, come abbiamo più volte spiegato su questo blog, ognuna di queste opzioni ha i suoi vantaggi e i suoi svantaggi. Non esiste infatti una scelta migliore in assoluto: tutto dipende dalla situazione particolare del consumatore, dalle sue possibilità e dalle sue esigenze.

Per poter avere un’idea generale sulla convenienza di ciascuna proposta bisogna ottenere da ogni referente un riepilogo completo dall’offerta. Esiste un modello ad hoc chiamato modulo SECCI, che aiuta a isolare in modo chiaro tutte le caratteristiche principali della proposta di credito.

Per la scelta dell’opzione migliore o più conveniente vanno infatti valutati vari aspetti. Dalla presenza di penali agli interessi, dai diritti ai doveri del consumatore. Il più delle volte, in concessionaria, la proposta di finanziamento viene fatta insieme con il preventivo della vettura. E mai fidarsi di cifre scarabocchiate a mano su un foglio volante. Per poter decidere se un finanziamento è sostenibile, bisogna avere indicazioni chiare e complete sulle rate, gli interessi, i costi accessori e le penali.

Finanziamenti per cambiare auto: come muoversi

Non si tratta solamente di raggruppare tutti i documenti necessari per la richiesta di finanziamento (come estratti conto corrente, dichiarazioni dei redditi e documentazione relativa all’auto che si desidera acquistare) e poi di ascoltare la proposta del concessionario. Per acquistare un’auto ci sono anche altre possibilità. Per esempio chiedere un prestito personale. A quel punto, il consumatore potrà operare un confronto fra le condizioni proposte dal concessionario e dal creditore indipendente e scegliere in base alla convenienza.

Tale scelta dovrà tenere conto dei tassi di interesse e di tutti i costi associati (TAN e TAEG). Inoltre, in molti casi, bisognerà valutare anche il peso delle spese di istruttoria. Poi, tocca studiare il contratto, in tutti i suoi termini e con tutte le sue condizioni particolari. E se il finanziamento per l’acquisto non soddisfa, si può anche considerare l’opzione del leasing: pagare cioè un canone mensile per l’uso dell’auto senza doverla acquistare direttamente.

La vera differenza non sta nella cifra finanziata ma nella sostenibilità del piano di rimborso. Le aziende e le concessionarie offrono spesso finanziamenti con mini rate, anche da 100 euro al mese. E, sulla carta, si tratta di una soluzione ideale: una dilazione nei pagamenti sostenibile per molti. Il problema è che simili offerte prevedono quasi sempre l’anticipo e poi la formula della maxi rata finale.

Sempre meglio quindi puntare su finanziamenti personalizzati, con cui allungare o accorciare la durata delle rate. Anche con i finanziamenti classici, però, è necessario stare attenti ai costi: è sempre giusto confrontare tra varie offerte, studiando gli importi complessivi e il TAEG. Seguendo questi passaggi, sarà di certo possibile stare un po’ più tranquilli: in ogni caso, si sarà presa una decisione informata, e cambiare auto diventerà di conseguenza un po’ meno complicato e stressante!